Khi nói đến thanh toán và quản lý tài chính cá nhân, thẻ ATM và thẻ tín dụng là hai công cụ quan trọng. Mặc dù cả hai đều phục vụ mục đích thanh toán, nhưng chúng có những đặc điểm và ưu điểm riêng. Bài viết này sẽ so sánh sự khác biệt và những ưu điểm đặc trưng của thẻ ATM và thẻ tín dụng, giúp bạn hiểu rõ hơn về lựa chọn phương tiện thanh toán phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình.
1. Thẻ tín dụng có phải là thẻ ngân hàng không?
Bản chất, thẻ tín dụng là một dạng thẻ ATM, vì thẻ ATM là thuật ngữ tổng quát đối với các loại thẻ được ngân hàng phát hành. Tại Việt Nam, do tính năng tương đồng, người ta thường sử dụng thuật ngữ thẻ ATM khi nói đến thẻ ghi nợ nội địa. Sau đây là định nghĩa cụ thể về thẻ ATM và thẻ tín dụng.
1.1 Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán phổ biến, cung cấp cho người dùng khả năng chi tiêu trong hạn mức được ngân hàng cấp mỗi tháng. Người sử dụng có thể mua sắm, thanh toán dịch vụ, hoặc rút tiền mặt từ máy ATM. Thẻ tín dụng giúp tăng cường tính linh hoạt và tiện lợi trong các giao dịch tài chính hàng ngày. Mỗi tháng, người dùng có thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền đã chi tiêu, đồng thời chịu mức lãi suất nếu có số dư chưa thanh toán.
1.2. Thẻ ATM là gì?
Thẻ ATM (Automatic Teller Machine) là một loại thẻ do ngân hàng cấp phép, cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch tài chính như rút tiền mặt, kiểm tra số dư, và chuyển khoản tại máy ATM. Thẻ này thường liên kết với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ và được sử dụng rộng rãi để tiện lợi trong việc tiếp cận tiền mặt và thực hiện các dịch vụ ngân hàng cơ bản mà không cần đến quầy giao dịch. Thẻ ATM đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng hàng ngày.
=> Xem thêm: Tổng Quan về Dịch Vụ Cà Thẻ Tín Dụng: Tiện Lợi và An Toàn
2. Thẻ ATM và thẻ tín dụng khác nhau như thế nào?
Việc lựa chọn giữa thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng thường phụ thuộc vào nhu cầu và mục đích sử dụng cá nhân của từng người, đồng thời cũng phản ánh sự phong phú và linh hoạt trong các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
2.1 Cấu tạo
Thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng có cấu tạo khác nhau. Thẻ tín dụng thường liên quan đến một hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp, trong khi thẻ ngân hàng liên quan trực tiếp đến tài khoản ngân hàng của chủ thẻ.
2.2. Phân loại thẻ
Phân loại thẻ cũng là một điểm khác biệt quan trọng. Thẻ tín dụng có thể được phân thành nhiều loại như Classic, Gold, Platinum, tùy thuộc vào mức thu nhập và lịch sử tín dụng của chủ thẻ. Trong khi đó, thẻ ngân hàng thường chỉ có một loại chung và không có nhiều biến thể như thẻ tín dụng.
2.3. Chức năng
Chức năng của thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng cũng khác nhau. Thẻ tín dụng chủ yếu được sử dụng để thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán dịch vụ mà không cần có sẵn số tiền trong tài khoản. Ngược lại, thẻ ngân hàng chủ yếu được sử dụng để rút tiền mặt từ ATM, thanh toán hóa đơn, và thực hiện các giao dịch truyền thống khác.
=> Xem thêm: Cách huỷ thẻ tín dụng | Những lưu ý mà bạn không nên bỏ qua
2.4. Điều kiện làm thẻ
Quá trình làm thẻ cũng có sự khác biệt. Để có thẻ tín dụng, người đăng ký thường cần có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tích cực. Trong khi đó, việc làm thẻ ngân hàng thường đơn giản hơn và chỉ đòi hỏi chủ thẻ có tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cấp thẻ.
So sánh thẻ tín dụng và thẻ ATM
Bảng so sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nội địa sau đây sẽ làm rõ sự khác biệt giữa chúng.
Điểm giống nhau
- Cả thẻ tín dụng và thẻ ATM đều được ngân hàng cấp để phục vụ nhu cầu tài chính của chủ thẻ.
- Cả hai loại thẻ đều có thể được sử dụng để rút tiền mặt từ máy ATM.
- Chủ thẻ có khả năng thanh toán hàng hóa và dịch vụ thông qua cả thẻ tín dụng và thẻ ATM.
- Cả thẻ tín dụng và thẻ ATM đều được liên kết với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ.
- Cả hai đều có mã PIN để bảo vệ thông tin và giao dịch của chủ thẻ.
Điểm khác nhau
| Thẻ tín dụng | Thẻ ATM |
| Có nhiều chương trình ưu đãi. | Có rất ít chương trình ưu đãi. |
| Ngân hàng cung cấp 1 hạn mức phù hợp. Tiêu dùng trước thanh toán sau, ngay cả khi tài khoản không có tiền. | Nạp tiền vào tài khoản trước khi sử dụng và chỉ được sử dụng số tiền trong phạm vi đã nạp. |
| Không thể chuyển khoản. | Có thể chuyển khoản. |
| Phí thường niên cao. Phí rút tiền mặt khá cao ( lên đến 4-5%). | Phí duy trì thẻ và rút tiền mặt thấp. Hiện nay, thẻ ATM Timo còn miễn phí phí duy trì thẻ và phí rút tiền mặt. |
| Lãi suất cao, đặc biệt trong trường hợp chậm thanh toán số dư nợ thẻ. | Không có lãi suất. |
| Rủi ro cao khi mất thẻ tín dụng. | Có mã Pin khi sử dụng thanh toán nên bảo mật cao hơn. |
| Điều kiện làm thẻ khắt khe, phải chứng minh thu nhập. | Đăng ký dễ dàng, thủ tục nhanh |
=> Xem thêm: Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Thông tin từ A-Z và cách thanh toán dư nợ
Ưu, nhược điểm của thẻ ATM
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Dễ dàng khi thanh toán online, qua máy POS, hoặc tại cây ATM.Hạn chế rủi ro khi mang theo nhiều tiền mặt.Yêu cầu mã PIN khi giao dịch, tăng cường an ninh cho chủ thẻ.Chủ thẻ có khả năng dễ dàng kiểm soát lượng tiêu dùng hàng ngày.Thực hiện nhanh chóng các giao dịch như chuyển khoản, rút tiền, nạp tiền, và truy vấn. | Chủ thẻ phải nạp tiền trước khi sử dụng và không thể sử dụng vượt quá hạn mức có trong thẻ.Thẻ có giới hạn phạm vi sử dụng tùy thuộc vào loại thẻ, hạn chế khả năng thanh toán ở một số địa điểm cụ thể. |
Ưu, nhược điểm của thẻ tín dụng
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Có thể sử dụng một khoản vay ngắn hạn mà không phải trả lãi suất trong thời hạn quy định.Sử dụng thẻ tín dụng ngay cả khi tài khoản không có tiền.Thực hiện các giao dịch thanh toán trên phạm vi toàn cầu, thuận tiện khi du lịch.Có nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng hợp tác.Hạn chế rủi ro khi mang nhiều tiền mặt. | Một số đối tượng có thể bị hạn chế trong việc đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng.Thông tin thẻ có thể bị lạc lõng và bị sử dụng trái phép.Phí thường niên và phí rút tiền mặt thường cao.Việc thanh toán muộn có thể đồng nghĩa với việc phải trả lãi suất cao.Dễ mất kiểm soát trong việc chi tiêu, dẫn đến nợ tín dụng tăng cao. |
Hi vọng, bài so sánh giữa thẻ ATM và thẻ tín dụng giúp bạn nắm bắt được điểm khác biệt và ưu điểm đặc trưng của từng loại thẻ. Tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích sử dụng, người dùng có thể tận dụng những lợi ích mà thẻ ATM và thẻ tín dụng mang lại. Việc lựa chọn thông minh sẽ giúp tối ưu hóa trải nghiệm thanh toán và quản lý tài chính của mỗi người.
